В чем разница?
С инвестированием так или иначе сталкивался каждый человек: вложи деньги, а завтра забери больше или потеряй их. Конечно, это описание максимально утрированное, поэтому давайте разберемся подробнее.
Инвестирование — это когда на свой или заёмный капитал вы покупаете активы. Актив может быть разным: ценные бумаги (акции, облигации), драгоценные металлы (золото, серебро), криптовалюта, недвижимость, готовый бизнес и так далее. «Актив» подразумевает то, что деньги будут работать и приносить деньги, как было сказано в известном выражении: «Деньги порождают деньги».
Ценные бумаги, металлы и криптовалюта может подорожать, недвижимость может приносить ренту, а бизнес, особенно инновационный, может выстрелить и приносить хорошую прибыль. Но самое главное то, что главный ресурс, который вам нужен помимо денег — время. Актив может реализовывать себя как сутки (резкий взлет курса криптовалюты), так и десятилетия (бизнес с долгой окупаемостью). Кроме того, инвестирование не подразумевает то, что вы просто закинете деньги и вспомните про них через пару лет. Напротив, деятельность требует внимательности, объективности и постоянного контроля.
Что касается трейдинга. Это спекулятивная деятельность, которая не привязывает вас только к росту активов: трейдеры зарабатывают и на падении, и на росте. На вопрос «почему?» ответ простой: в любой момент времени у кого-то есть актив, который вы можете одолжить и продать дороже, а затем выкупить дешевле. А в обратной ситуации покупка актива с перепродажей подороже и так очевидна.
Итак, трейдеры тоже покупают и продают активы, разделенные по рынкам: фондовый рынок (акции, облигации, фьючерсы и так далее), Forex (валютный рынок с несколькими инструментами других рынков), сырьевой рынок (золото, серебро и так далее), а также криптовалюта. Основная задача трейдера — купить дешевле и продать дороже, либо продать дороже и выкупить дешевле.
В отличии от инвесторов, использующих собственные средства для покупки активов, трейдеры активно пользуются заемными средствами брокеров для открытия сделок, эта механика называется кредитным плечом. Такое плечо умножает прибыль и убытки, при этом сами заемные средства никак нельзя потерять, сделка ограничивается только «живыми» деньгами трейдера.
Рабочая сессия трейдера может длиться больше 10-12 часов подряд, все это время отводится на анализ графиков и экономических событий. Кроме того, любой хороший трейдер имеет собственную торговую систему, где тщательно прописаны все риски, способ управления капиталом, время торгов, целевая прибыль и так далее. Просто взять и начать открывать сделки здесь не получится.
Итог: инвестору нужно много времени для формирования портфеля, а затем — не так много просто на контроль за состоянием своего капитала. Трейдер же работает каждый день и зарабатывает на перепродаже того, что покупает инвестор.
Сколько денег нужно для старта
В интернете много статей, рассказывающих про то, что якобы начать инвестировать можно даже со $100. Важно помнить, что заработок на финансовых рынках — это проценты. И пара процентов от $100 и от $100,000 — это разные деньги.
Итак, вот сколько денег мы рекомендуем иметь, чтобы начинать деятельность на финансовых рынках.
Инвестирование:
— Криптовалюта — от $100;
— Драгоценные металлы — от $5,000-7,000;
— Ценные бумаги — от $10,000-30,000;
— Недвижимость — от $30,000-50,000;
— Бизнес — от $50,000-$100,000.
Трейдинг:
— Криптовалюта — от $100-300;
— Forex — от $500;
— Металлы — от $3,000;
— Фондовая биржа — от $10,000.
Разница в заработке
Конечно же, это один из главных вопросов, который вас интересует. Здесь сначала важно сказать о том, что инвестирование требует намного меньше времени и сил, нежели трейдинг. Обязательно учитывайте это для объективной оценки.
Инвестирование:
— Требует пару часов в неделю для управления;
— Прибыль зависит от самого портфеля и ситуации на рынке;
— Нормальным уровнем дохода считается 12-20% годовых.
Трейдинг:
— Требует от 4 до 12 часов в сутки сидячей работы;
— Прибыль зависит от знаний и опыта, количества сделок;
— Нормальным уровнем дохода считается от 10% в месяц.
Оценка рисков
Да, риски есть везде, потому что это рынок. Инвестируя свой капитал, вы оцениваете степень риска по каждому активу, получая разные комбинации. Диверсификация дает возможность вложиться как в рискованные активы, которые могут дать хорошую прибыль, так и в надежные, которые будут приносить прибыль меньше, но стабильно.
Если взять для примера акции 500 самых дорогих компаний США, то покупая их, ваши активы никогда не будут равны нулю. Суммарная стоимость акций сейчас равна $4123, а в начале 2016 года она была равна всего $1850. То есть за 5 с лишним лет актив дал рост в 123%, при этом переживая две крупных просадки — один раз на 20% в конце 2018 и на 35% в марте 2020 года.
То же золото за последние полгода только падало и потеряло около 17% в стоимости, но сейчас продолжает рост, который, кстати, с того же начала 2016 составил 71%.
Что касается трейдинга — здесь вы рискуете всем капиталом сразу, и чем большее кредитное плечо вы используете, тем большему риску подвергаетесь. Даже одна сделка может лишить вас сразу всех денег. Это обусловлено тем, что ваших денег всегда должно хватить на покрытие возможных убытков по сделке.
Например, вы купили $1 за 10,000 сум, при этом у вас было всего 15,000 сум. Вы планируете продать этот доллар по 12,000 в будущем, но курс идет вниз. Когда он доходит до отметки в 9,000 сум, то ваши убытки уже составляют 10,000 сум (покупка доллара) + 1,000 сум (просадка). Если же курс дойдет и вовсе до 3,000 сум, то ваши убытки составят 10,000 сум (покупка) + 7,000 сум (просадка), и ваш счет уже потерпит убыток в -2,000 сум.
Впрочем, как только вы дойдете до нулевой отметки на балансе, ваш брокер сразу же закроет ваши сделки с большим минусом. Чтобы это предотвратить, вы должны пополнить счет, чтобы выдержать просадку. В общем и целом перед трейдерами всегда стоит дилемма: закрыть убыточную сделку прямо сейчас или рискнуть и подождать разворота.
Хороший трейдер всегда следует своей торговой системе и никогда не попадет в ситуацию, описанную выше, потому что не будет рисковать большей частью своего капитала, а убытки воспринимает без эмоций — они будут всегда, и здесь важно лишь уменьшить их количество.
Выводы
Инвестирование подходит тем, кому не подходит банковский вклад и требуется более высокая прибыль. При этом можно доверить свой капитал экспертам или организациям за часть от прибыли в качестве оплаты за грамотное управление.
Трейдинг же — полноценная профессия, которая требует и хорошего обучения, и наставничества, и опыта, и дисциплины, и хорошего капитала. Однако все это вознаграждается в десяток раз большей прибылью, чем просто «купи и держи», предполагаемое инвестированием.
Феруз Алиев, консультант по международным инвестициям, член Торгово-промышленной Палаты Швейцарии, основатель компании «Uranus Invest»